¿Por Qué No Me Dan Préstamos? Entendiendo las Razones y Soluciones
Así como tú miles de personas en perú se hacen la pregunta constantemente del porque no pueden obtener un préstamo, la respuesta muchas veces está frente a nosotros pero no logramos verla, por eso hemos creado este blog para explicarte cada una de las razones por las cuales pudieras estar en esta situación pero también te daremos soluciones para que puedas obtener tu primer préstamo.
Razones Comunes por las Que se Rechazan los Préstamos
Algunas razones más comunes por las que no puedes obtener un préstamo son las siguientes:
Alto Nivel de Endeudamiento
Una de las cosas que debes de revisar es la cantidad de préstamos que tienes activos, ya que esto a las instituciones financieras les indica qué tan probable es que puedas liquidar las deudas que tienes actualmente ya que ningún banco quiere correr el riesgo de hacer un préstamo del cual la persona no pueda liquidarlo.
Historial Crediticio Desfavorable
El infocorp es la institución temida por más de uno ya que si te encuentras dentro de su lista para los prestamistas ya es una señal de “manejo de dinero riesgoso”. Pero para no estar dentro del infocorp es sumamente sencillo en la teoría en la práctica es un poco más complejo por que se resume a nunca dejar una deuda con algún prestamista, sin embargo tú mejor que nadie debe saber de la gran cantidad de inconvenientes que pueden surgir y esto te puede llevar a retrasos.
Ingresos Insuficientes o Inestables
El nivel de ingresos con los que cuentas es de las cosas más importantes a la hora de pedir un préstamo, así como si es un ingreso fijo que proviene de algún trabajo formal ya que esto le indicaría al banco cuándo puedes hacer tus abonos a la deuda y que tanto dinero pueden prestarte. Cuando consideran que cualquiera de las dos o ambas no tienen la solidez que ellos necesitan entonces el préstamo no es aprobado.
Errores en la Solicitud o Documentación
Este es uno de los errores más comunes, sobre todo por desconfianza a la institución porque para pedir un préstamo es normal que nos soliciten documentos como nuestro DNI, cuenta bancaria, etc.
Si bien es común y debes de entregar los documentos reales para que puedan hacerte un préstamo siempre invitamos a las personas a que antes de hacer esto verifiquen que la empresa se encuentre registrada en la SBS, así como que sea confiable para que no entreguen información sensible a cualquier persona.
Cómo Mejorar tus Posibilidades de Aprobación
Consejos para Mejorar tu Historial Crediticio
Para mejorar tu historial crediticio lo único que debes de hacer es pagar a tiempo cada uno de tus créditos, sobre todo los de las tarjetas de crédito que son los más comunes hoy en día, procura no atrasarte en tus pagos. Ya que estos dos factores te ayudan a aumentar tu puntaje crediticio.
Estrategias para Gestionar tu Deuda Efectivamente
Para que no caigas en atrasos con alguna institución financiera tanto si tienes ingresos fijos como ingresos variables por algún emprendimiento lo primero que debes de tomar en cuenta es los gastos fijo que tienes cada mes, semana o quincena; esto te ayudará a determinar cuánto dinero te sobra cada que tienes ingresos para que no te sobre endeudes y después no puedas pedir un préstamo, ahora si tienes algún préstamo activo considéralo dentro de tus gastos fijos hasta que esta deuda esté liquidada.
Importancia de la Estabilidad Laboral y los Ingresos Constantes
Los comprobantes de ingresos es una de las cosas más importantes a tener en cuenta en el mundo financiero ya que habla de una solvencia económica, por eso no importa si eres emprendedor o empleado de alguna empresa, procura siempre tener comprobantes de ingresos de por lo menos 3 meses ya que algunas instituciones pueden solicitarlos para corroborar el nivel de ingresos declarados a la hora de pedir un préstamo.
Alternativas si Continúas Siendo Rechazado
Llegado a este punto en donde alguno de los bancos tradicionales como Interbank no quisieron darte algún préstamo llega el punto en donde buscamos alternativas que debes de evaluar muy bien para no caer en alguna estafa como lo son los préstamos gota a gota. Por eso te dejamos algunas opciones a continuación:
Aplicaciones de préstamos
Es común que hoy en día sobre todo por la facilidad de hacerlo desde casa las personas busquen un préstamo en línea o directamente en la PlayStore de sus celulares busquen alguna aplicación que les pueda dar un préstamo, sin embargo no dejes que te gane la prisa en aceptar cualquier préstamo, debes de investigar siempre a la empresa que respaldara tu préstamo para que no termines pagando muchos intereses o que tu préstamo pase a convertirse en una deuda impagable.
Para casos como eso existe Kashin, somos una aplicación de préstamos que está debidamente registrada ante la SBS y que siempre estamos buscando ayudar a las personas a formar su historial crediticio con nosotros.
Instituciones No Tradicionales y Préstamos P2P
Muchas veces cuando no podemos obtener algún préstamo de los más grande bancos buscamos los llamados préstamos P2P, que no son otra cosa que una persona haciéndole un préstamo a otra personas sin embargo este tipo de préstamos son más de confianza y en donde el préstamo como tal no puede escalar como lo haría con una entidad financiera ya que depende de la liquidez de la persona a la que se le hace el préstamo y ni hablar de las tasas de interés que pueden ser las más altas en el país.
Preguntas Frecuentes y Recursos Adicionales
¿Qué hacer si tu Préstamo es Rechazado Múltiples Veces?
Si solicitas un mismo préstamo más de una vez con la misma entidad financiera y este está siendo rechazo te recomendamos que contactes a su servicio de atención a cliente para que ellos puedan darte una razón detallada del porqué tu préstamo está siendo rechazado, también recuerda revisar los puntos citados arriba para que confirmes que no es un error que esté de tu lado. De igual forma mientras obtienes respuesta lo mejor que puedes hacer es no solicitar más préstamos con ese banco para que no sea un indicador negativo para tu aprobación.
Entendiendo el Impacto de tu Puntaje Crediticio
El puntaje crediticio muchas veces no se le da la importancia que debería sin embargo para todas las instituciones financieras es una de las cosas más importantes, ya que sirve prácticamente como un indicador para ellos de nuestro comportamiento pasado para saber que tan confiables somos a la hora de que se nos haga un préstamo por eso desde que obtengas tu primer tarjeta que es donde inicia nuestro puntaje debes de hacer un buen uso de la misma para siempre tener un buen puntaje.
Dónde Buscar Asesoramiento Financiero Profesional
Si buscas asesoramiento profesional siempre puedes acercarte a alguna institución bancaria con alguno de sus agentes para que puedan darte el mejor asesoramiento posible sobre tus finanzas.